Em resumo: A percentagem de reembolso é o número mais publicitado e o menos decisivo. Importam mais os limites escalonados dos primeiros anos, se existem prazos de espera, se a percentagem se aplica à sua fatura real ou apenas à prestação padrão do seguro público, se os implantes estão limitados em número e como são tratados os tratamentos já indicados. Se já tem um tratamento à frente, em geral não receberá nada por ele.
Um seguro complementar pode reduzir de forma notável a sua parte numa reabilitação extensa. Pode também custar anos de prémios e pagar quase nada no momento decisivo. A diferença não está na percentagem anunciada, mas nas letras pequenas.
O princípio mais importante
O seguro cobre o imprevisto. Se um tratamento já foi recomendado, diagnosticado ou registado no seu processo, por regra já não é segurável, mesmo que não tenha começado. Quem tem na mão um plano de tratamento e custos e contrata agora não receberá nada por esse tratamento. O momento certo para contratar é quando não se precisa.
As cláusulas que fazem a diferença
- Limites escalonados dos primeiros anos: quase todos os seguros limitam o reembolso nos primeiros três a cinco anos a valores máximos graduados. Numa reabilitação extensa esse limite importa mais do que a percentagem.
- Prazo de espera: alguns seguros pagam só após vários meses. Os seguros sem prazo de espera são frequentes, mas não automáticos.
- Base da percentagem: um seguro pode reembolsar «até 90 por cento» tomando como base a prestação padrão do seguro público. Verifique se a percentagem se aplica à sua fatura real, incluindo materiais e laboratório.
- Desconto da contribuição pública: a contribuição fixa é descontada do reembolso ou o reembolso vem por cima? Uma diferença considerável no valor final.
- Cláusulas de implantes: muitos seguros limitam o número de implantes reembolsados por maxilar ou por período. Em reabilitações All-on-X isso é decisivo.
- Enxerto ósseo, endodontia, profilaxia: a inclusão varia muito. O enxerto é frequentemente excluído, embora em implantes seja necessário com regularidade.
O que fazer se já tem seguro
Apresente o plano de tratamento e custos à seguradora antes de iniciar o tratamento e obtenha a confirmação do reembolso por escrito. Muitos seguros exigem a apresentação prévia, e fazê-lo depois pode custar-lhe a prestação. Preparamos a documentação necessária: plano, diagnóstico e, quando exigido, uma justificação da reabilitação prevista.
Um olhar realista
Para pessoas jovens com dentes saudáveis um seguro complementar é normalmente económico e sensato, porque os prazos de espera e os limites escalonados expiram antes de surgir a necessidade. Quem já está extensamente reabilitado encontra muitas vezes apenas apólices com prémios altos ou exclusões; aí o cálculo sóbrio é se poupar o dinheiro é a solução mais clara.
Não vendemos seguros nem recomendamos fornecedores. O que fazemos: dizer-lhe que prestações é provável que surjam no seu caso, para que possa medir uma apólice por esse critério.
Perguntas frequentes
Vale a pena um seguro complementar aos 50?
Pode valer, se os dentes estiverem essencialmente saudáveis. Os fatores decisivos são os limites escalonados dos primeiros anos e se já existem diagnósticos registados.
O seguro complementar cobre a limpeza profissional?
Muitas apólices reembolsam-na total ou parcialmente, muitas vezes com um máximo anual. É um bom ponto de comparação porque é usada com regularidade.
O que conta como já indicado?
Tudo o que está anotado no seu processo como necessitando de tratamento, incluindo recomendações verbais que aparecem no diagnóstico. As suas respostas no pedido devem coincidir com isso.
Posso melhorar a apólice mais tarde?
Passar para um nível superior é normalmente tratado como uma nova contratação, com nova avaliação de saúde e novos limites escalonados. Isso aconselha escolher uma cobertura suficiente desde o início.
Este artigo fornece informação geral e não substitui uma consulta de medicina dentária. Revisão clínica: Dr. F. J. Rodríguez Ruíz, MSc., dentista na A+ Dental, Düsseldorf-Oberkassel.